クレジットカードの契約の仕組み
クレジットカードの契約による分類
クレジットカードは、契約の面から 2 種類に分類できます。
- 自社割賦契約
- 第三者クレジット契約
自社割賦契約
自社割賦契約は割賦販売契約とも呼ばれ、以下の二者の間で契約が結ばれます。
- 消費者（購入者）
- 販売店
具体的には、次のような流れになります。
- 消費者が、販売店に商品の購入を申込む
- 販売店が、消費者に商品を引渡す
- 消費者が、販売店に代金を分割払いする
デパートや専門店などの小売業者が自社で行う信用販売で締結され、以前は自社割賦契約が主流でした。
第三者クレジット契約
第三者クレジット契約は割賦購入斡旋契約とも呼ばれ、以下の三者の間で契約が結ばれます。
- 消費者（購入者）
- 販売店
- 信販会社
三者の間では、それぞれ以下の契約が成立します。
| 契約名 | 当事者 |
|---|---|
| 販売契約 | 消費者と販売店 |
| 加盟店契約 | 販売店と信販会社 |
| 立替払契約 | 信販会社と消費者 |
具体的には、次のような流れになります。
- 消費者が、販売店に商品の購入を申込む
- 販売店が、信販会社に消費者の信用調査を依頼する
- 信販会社が、消費者の信用を調査する
- 信販会社が、消費者に電話で確認する
- 信販会社が、販売店に立替払いの承認を通知する
- 販売店が、消費者に商品を引渡す
- 信販会社が、販売店に代金を一括払いする
- 消費者が、信販会社に代金を分割払いする
第三者クレジット契約は個品割賦（ショッピングクレジット）や総合割賦（カードショッピング）やローン提携販売で締結され、現在の主流です。
